O avanço rápido do cooperativismo de crédito no Brasil traz junto um desafio: como ampliar a oferta de recursos sem comprometer a sustentabilidade das operações? Para o Sebrae, a saída está em qualificar a demanda e preparar quem vai tomar o crédito.
É essa a proposta da metodologia de Crédito Assistido, que o Sebrae apresentará no Concred 2026 — apontado como o maior evento de cooperativismo de crédito do mundo, marcado para 26 de agosto. A ideia é mostrar como a orientação empresarial diminui o risco de crédito e fortalece a governança das instituições financeiras parceiras.
A metodologia organiza o apoio aos pequenos negócios em três etapas que se complementam:
Planejamento (pré-crédito)
Diagnóstico das finanças da empresa, checagem da real necessidade do capital e análise da capacidade de pagamento, de modo a evitar o superendividamento.
Contratação (crédito)
Orientação sobre as melhores linhas de financiamento disponíveis, taxas adequadas e uso do Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas (Fampe) para complementar garantias.
Monitoramento (pós-crédito)
Acompanhamento de como o dinheiro é aplicado no negócio, avaliação dos resultados e suporte para manter o fluxo de caixa saudável e as parcelas em dia.
Segundo Valdir Oliveira, gerente de Capitalização e Serviços Financeiros do Sebrae Nacional, o objetivo é fazer com que o crédito funcione como alavanca de crescimento, e não como fonte de endividamento. "Essa abordagem humanizada e preventiva reduz significativamente os riscos de inadimplência", afirma.
Fampe já avalizou mais de R$ 10 bilhões em empréstimos
Os resultados aparecem nos indicadores de adimplência dos financiamentos garantidos pelo Fampe, do Sebrae. O fundo atua como avalista complementar para pequenos negócios que querem crédito em bancos parceiros, mas não têm bens suficientes para oferecer como garantia.
Impulsionado por parcerias e por programas como o Acredita, o Fampe já viabilizou mais de R$ 10 bilhões em empréstimos a pequenos negócios brasileiros, superando 117 mil operações concedidas. Só nos últimos 12 meses foram cerca de 41,7 mil operações nos principais sistemas cooperativos do país — Sicoob, Sicredi e Cresol — com aval do Fampe, das quais aproximadamente 90% estão rigorosamente em dia.
Proximidade que gera resultados
O índice de adimplência do sistema cooperativo apoiado pelo Sebrae supera o de outros segmentos que operam com garantias institucionais, como os bancos de desenvolvimento regionais (78,7%) e as agências de fomento (76%). Para Oliveira, "os números comprovam que a união entre a presença territorial e a proximidade das cooperativas de crédito com a metodologia de orientação assistida do Sebrae promove resultados extraordinários. O empresário consegue honrar seus compromissos porque recebeu a orientação correta sobre quanto tomar, como aplicar o dinheiro e como gerir o caixa".